2020年6月，广东省财政厅、省农业农村厅、省地方金融监管局、广东银保监局、省林业局联合印发《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》（下称《实施意见》），形成了“1+1+8”制度体系和“12+8+3+N”险种体系，有组织、有部署、系统性地推动广东农业保险高质量发展。2021年1-9月，全省（不含深圳，下同）实现农业保险保费收入35.39亿元，同比（下同）增长70.69%；为全省农业生产提供了1609.32亿元风险保障，增长82.64%，增速为今年全国增速最快的省份。2021年1-9月已决赔付超15亿元，同比增长50.3%，收益农户66.77万户次，农业保险成为我省提高农业抗风险能力的重要支撑。
《实施意见》发布一年多来，作为南粤金融支农的“火车头”，广东金融支农联盟在省农业农村厅、广东银保监局指导下，持续推动联盟内各保险公司加大力度发挥保险保障功能，提升金融支农能力，加速推动广东农业保险“扩面、增品、提标”进程，以农险高质量发展强农助农、支农惠农。在广东金融支农联盟年会活动即将举办之际，广东金融支农联盟联合南方农村报推出广东农业保险高质量发展系列报道，全面介绍广东农业保险高质量发展的做法和经验。
政策性农业保险，是国家为农业提供风险保障而出台的一项惠民政策，农民仅需支付小部分保费，即可将农业生产过程中因受自然灾害或意外事故造成的财产损失风险转嫁给保险公司，以减少对农业生产影响。2007年，广东选择广州等8市开展政策性农业保险试点工作，打破全省农业保险几乎一片空白的局面。
13年后的2020年，随着《实施意见》的发布，广东农业保险进入高质量发展元年。自《实施意见》发布以来，广东农业保险正沿着高质量发展的道路稳步前行：从抗灾减灾到风险保障，从政策引导到产业撬动，从“保成本”到“保收入”“保价格”……广东农业保险积极参与区域经济社会发展，充分发挥其经济补偿、资金融通和社会治理功能，在稳定农业生产、维护粮食安全、增加农民收入等方面发挥了积极作用。《实施意见》明确指出，地方特色险种重在增品。在各地农业农村部门的积极推动下，截至今年9月底，广东省内已新增落地超百个农业保险创新产品，新备案地方特色险种产品超200个。
保基本、保成本
扎实稳定农户种养信心
农民生产，保险护航。在灾害面前，农业保险是农民的定心丸。2020年以前，广东许多地方的特色农产品并没有政策性保险的支持，甚至缺少基本的成本保险保障。《实施意见》发布以来，各地农业农村部门与保险公司根据当地农业产业发展需要，积极研发、开办保物化成本、保完全成本等政策性特色险种，填补了地方特色产品没有农业保险的空白。
2020年10月29日，全国首单鹅饲料成本价格指数保险在江门开平市落地，为当地特色产品马冈鹅的生产经营者提供了新保障。马冈鹅是江门开平地方特色农产品，养殖户多、养殖规模大，是开平乃至江门当地重要的农业产业之一。近年受玉米、豆粕等原材料价格大幅上涨的影响，鹅饲料的价格也水涨船高，让当地养殖户不堪重负。在江门市农业农村局、江门银保监局的指导下，中华联合财产保险股份有限公司广东分公司（下称中华财险广东分公司）推出了鹅饲料成本价格指数保险，为马冈鹅养殖产业保驾护航。
鹅饲料原料主要成分是玉米和豆粕，投保人购买鹅饲料成本价格指数保险后，中华财险广东分公司会根据投保当天大连商品交易所的玉米和豆粕期货合约价格，锁定一个目标价格，约定在合同中，保障周期为一个月，保障金额20万元。
“该产品通过‘保险+期货’的方式，将饲料成本锁定在目标价格上，帮助养殖户对冲了饲料价格上涨的市场风险，也提前锁定了部分收益，受到了当地养殖户的广泛认可。”中华财险广东分公司农村保险事业部总经理刘康宁告诉记者。
广东省推动农业保险高质量发展以来，各地农业农村部门积极开办地方特色险种。10月27日，中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司（下称人保财险广东省分公司）在潮州饶平县成功签出全省首单“政策性狮头鹅保险”，正式打响了潮州农业特色险种的第一枪。
潮州市农业农村局、银保监局选定最具地方特色的畜禽优良品种“狮头鹅”作为潮州市新增设立的地方特色险种，并通过公开招标的方式引入人保财险作为当地的承保方。据不完全统计，饶平全县种鹅超6万羽，肉鹅200余万羽。此次签出的首单政策性狮头鹅保险为饶平县财佳农业科技有限公司的2100羽狮头鹅种鹅，3000羽肉鹅提供了135万元保额的风险保障。“政策性狮头鹅保险是我们在潮汕地区对地方特色农产品提供种养等基本成本保障的尝试。我们将加快在全县推广狮头鹅保险的步伐，待该险种成熟后将开发鹅苗价格保险和肉鹅价格保险，提高地方特色险种的丰富度。”人保财险广东省分公司农业保险部副总经理刘勇说。
人保财险广东省分公司工作人员在实地验标。
保价格、保产量
推动农业保险不断升级
从“保成本”到“保价格”“保产量”，广东保险业不断开发创新产品，满足地方农业生产的具体需要。人保财险广东省分公司于2021年初在梅州率先落地全省首个商业性金柚种植价格指数保险，帮助梅州农业保险品种实现向“保价格”的突破。
金柚价格受市场影响波动频繁，有时收购价格达不到成本价，柚农的亏损会很大。“有了金柚价格保险，在保期间，只要市场价格波动造成梅州金柚集中上市期基地平均批发价低于约定保险价格时，就会启动赔付，柚农最高可获得3000元/亩的保障。”刘勇说。
价格指数保险对于我国农业保险领域来说仍属产品模式的创新。将农产品生产的市场风险纳入了保障范畴，对目前农业生产自然风险保障形成了有益补充。推广价格指数保险还有助于实现农业保险从保成本向保收入转变。金柚价格指数保险能有效化解因价格下跌导致的农户收入损失风险，增强农户扩大种植规模的信心，对推动和促进梅州柚产业的健康稳定发展有积极作用。
研发区域产量保险也是近年广东保险业不断创新的举措之一。区域产量保险将农户个体的减产损失赔偿方式转变为区域减产损失赔偿，一般以乡镇某个农产品常年的平均亩产水平的一定比例设定保险亩产标准。区域产量保险在前期投入成本高、产值高、风险高的“三高”农产品中更为适用，南药即为典范。
广东是南药主产地，广东省内中药材种质资源达2600多种，约占全国中药材种质资源的五分之一。阳光农业相互保险公司广东分公司（下称阳光农险广东分公司）针对当前省内没有相关政策性保险的现状，申请了广东南药区域产量种植保险创新试点，将区域产量保险首次带入广东。区域产量保险是指数保险的一种，其赔付与否以目标区域的实际平均产量为依据，而非保单持有人的产量是否受损。
“南药种植成本高，成本也高，在保险期间内，由于自然灾害或特定意外事故造成南药减产，以大行政区域为单位投保区域损失率达一定程度时，我们要按合同约定对南药所在的大行政区进行赔偿；如大行政区未达起赔损失率但个别小行政区损失远超起赔损失率时，也需对该小行政区进行赔偿。”阳光农险广东分公司相关负责人说。
阳光农险广东分公司在对南药验标。
区域产量保险针对农户个体的减产损失赔偿方式转变为区域减产损失赔偿方式，保险公司无须确定保险农户的具体地块位置和个体的损失程度，极大地提高了保险公司的承保理赔效率。同时由于区域风险的不确定性，让作物区域产量保险可以很好地避免虚假投保、虚假理赔的问题，有效避免逆选择，抵御道德风险，防范区域风险。在加快了理赔速度的同时，一定程度上扩大保险责任，巩固农业保险稳定发展。
保天气、保灾害
加快实现风险保障全覆盖
天气是影响农业生产的重要因素。气象指数保险作为传统农业保险的分支，以一个或几个气象要素为触发条件，将客观的气象指数数据作为赔付标准，细化了传统农业保险的保障内容。近年来，省内多家保险公司尝试从天气/气象指数保险着手，以客观气象数据作为理赔依据，为投保人提供相关保障。
鳗鱼产业是江门市地方特色支柱产业，养殖产量占全国总量的6成以上。2020年，江门市推出特色险种政策性鳗鱼保险试点工作，以降雨量、风速、温度三个气象要素为触发条件，其中任一气象要素达到触发条件后，阳光农险广东分公司则根据灾害发生程度对照条款折算灾害赔偿比例进行理赔。“综合气象指数保险的赔偿不是基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的外在参数是否达到触发水平决定，这种‘过点即赔’的方式省去了繁琐的查勘定损，也缩短了理赔周期，提高投保人获得理赔的效率。”阳光农险广东分公司相关负责人说。
针对现阶段咸淡水养殖的示范性条款无法满足对虾养殖户的风险保障需求的情况，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（下称平安产险广东分公司）实地考察并充分调研对虾养殖的常见天气灾害等信息，开发了对虾养殖天气指数保险，为养殖户面临大风、降雨、高温、低温四项灾害提供了风险保障。平安产险广东分公司农村保险部相关负责人说：“下一步，我们将在粤东沿海地区继续推广，让广大对虾养殖户吃下‘定心丸’。”
中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司（下称太保产险广东分公司）则将高低温、强降雨、强风等自然灾害和异常天气都纳入保险责任范畴，先后推出了广州市蔬菜种植气象指数保险、中山市水产养殖天气指数保险、中山市花卉苗木气象指数保险、佛山市水产养殖综合保险等产品。“一旦出现异常气候，触发保险责任，可直接极速理赔到户，无需现场查勘，使投保农户切实感受到快捷便利的保险保障”。太保产险广东分公司农险事业部副总经理黄途倩说。
【作者】梁煜
【来源】南方农村报